开启全职创业前的关键考量
有些人直到每月经常性收入（MRR）能够替代当前工作收入时，才会全职投入项目。这有其合理之处，但根据个人情况，更早全身心投入项目往往也是个不错的选择。
如果你打算全身心投入，在迈出这一步之前，你需要具备两样东西：
- 产品可行性验证
- 资金储备期规划
产品可行性验证
唯一（相对）可靠的产品可行性验证方式，是实实在在地收到钱。其他一切（市场调研、用户反馈等）都只是表明你正朝着正确方向前进的指标。
前段时间我写过一篇关于产品可行性验证的全面文章，这里就不再赘述。如果你想了解验证方法和工具，可以去看看那篇文章。
在这篇文章中，我想重点关注第二个必备要素：资金储备期。
资金储备期的计算
1. 计算拥有的资金储备月数
如果你即将离开稳定工作，独自创业，你银行账户里得有一定资金。问题是，需要多少呢？对于独立开发者（indie hackers）来说，计算资金储备期的方式与大多数企业略有不同。我建议使用以下公式：
资金储备月数 = 储蓄金额 / 每月净消耗率
注意，这里是每月净消耗率，也就是说要把收入计算在内。
对于独立开发者而言，情况会稍微复杂一些。我们必须纳入个人开支、每月经常性收入（扣除约 30% 的税款），以及可能拥有的其他任何收入。补充说明：其他收入可能包括其他产品收益、自由职业收入、配偶收入等，但不应包括你目前的工作收入。
所以，独立开发者的资金储备期计算公式是：
资金储备月数 = 储蓄金额 /（（每月业务开支 + 每月个人开支） – （（业务每月经常性收入 * 0.7） + 其他每月收入））
查看你的银行账户余额，看看每月在个人账单、开支等方面的花费。我建议至少查看过去三个月的支出情况，并取花费最高的那个月。如果你打算尝试降低每月支出，不要等到辞职后才开始。先尝试几个月，这样你就能对实际支出有一个现实的预估（大多数人都会高估自己降低成本的能力）。要记住，开支实际上可能会增加（比如健康保险费用）。如果你还想为其他事情（如买房、投资等）存钱，也要把每月预留金额加到开支中，以便在计算资金储备期时考虑进去。
现在，对业务开支也进行同样的计算。为了保险起见，在个人和业务开支上都预留一些缓冲空间。
然后从总开支中减去每月经常性收入（扣除约 30% 的税款）和其他收入。用你的储蓄金额除以这个差值，得到的商就是你还拥有的资金储备月数。
例如，如果你有 2 万美元储蓄，每月个人开支 3000 美元，每月业务开支 1000 美元，每月经常性收入 1000 美元（税后 700 美元），自由职业每月收入 1000 美元，那么你的资金储备期为 9.7 个月。计算方式为：9.7 = 20000 / (4000 – 1700) ，相当简单。
如果你的收入超过支出，那很棒，你做到了，你拥有了无限的资金储备期。但留些储蓄也没坏处，因为每月经常性收入可能会有波动。
关于储蓄还有一点要注意，只计算你愿意动用的储蓄，不要把你的养老钱或孩子的大学基金算进去。
2. 计算辞职前需预留的资金数额
如果你想计算需要存多少钱，那就得用上上面的公式，并进行一些代数运算。幸运的是，我突然化身中学数学天才，下面就是计算公式：
所需储蓄金额 = 期望的资金储备月数 * （（每月业务开支 + 每月个人开支） – （业务每月经常性收入 + 其他每月收入））
3. 计算所需的资金储备月数
当然，对于上面的公式，你需要知道需要多少个月的资金储备期。你可以凭直觉判断（或参考他人建议 —— 见下文），但更科学的计算方法会有所帮助。我的计算方式如下：
（期望的每月经常性收入 / （当前每月经常性收入 / 达到当前每月经常性收入所需月数）） – 达到当前每月经常性收入所需月数
在这种情况下，期望的每月经常性收入可能就是你的总开支。所以基本上，这个公式的意思是：“按照你目前业务发展到现在的速度，你预计多久后能用业务收入支付账单？” 你的资金储备期需要维持这么久，还要加上缓冲期。
你可以把计算弄得更复杂些，因为收入增长往往具有一定程度的指数性，但这超出了我的能力范围，而且在我看来，就我们的目的而言，没必要这么做。
多数独立开发者的建议
除此之外，你需要多少资金储备期，将取决于你的责任、风险偏好以及你的备选方案（如果情况变糟，你能否轻松地从事自由职业或找到另一份工作？）。我见过的建议中，绝对最小值是 6 个月。大多数独立开发者似乎倾向于 12 个月。我也见过建议 24 个月和 36 个月的。
有些人更进一步。彼得・莱弗斯（Pieter Levels）说，要等到你的收入连续六个月超过工作收入…… 并且确保你还有三年的储蓄。在我看来，这要求有点高。这个人确实很懂行，所以值得考虑，但在我看来，这可能会导致你永远无法全身心投入产品开发。
