事件影响重大的原因
- 数百家使用 Synapse 提供银行服务的初创公司正受到严重影响。
- 金融科技初创公司 Mainvest 曾利用 Synapse 的服务，如今受影响程度极大，已决定全面关闭。
- 超过 20 万人的账户被冻结，无法取用他们的资金。
- 这可能会使投资者在未来对投资银行即服务（BaaS）领域更加谨慎。
Synapse 的业务模式
Synapse 是一家提供银行即服务（BaaS）的初创公司。他们与传统银行合作并开发技术，以便其他公司能够轻松地将银行服务集成到自己的平台中。
Synapse 处理的业务包括：
- 贷款、银行卡以及银行账户相关业务。
- 合规性事务。
- 身份管理以及了解你的客户（KYC）要求。
公司数据情况
- Synapse 于 2014 年获得资金支持，是最早的一批银行即服务（BaaS）提供商之一。
- 已筹集超过 5000 万美元的风险投资资金。
- 2019 年，在 B 轮融资中筹集了 3300 万美元。
- 拥有超过 100 家金融科技客户，终端客户总数达 1000 万。
失败原因
- 合规标准缺失：金融科技公司受到的监管比传统银行少。2020 年和 2021 年的投资热潮促使许多金融科技公司快速发展，常常忽视了合规问题。许多像 Synapse 这样的早期银行即服务（BaaS）初创公司，试图在不太关注所涉风险的情况下颠覆银行体系。
- 监管机构对 BaaS 的态度：银行监管机构并不喜欢银行即服务（BaaS）提供商。他们希望银行能够控制所有第三方，并且不认可由不受监管的实体负责风险管理、客户运营或身份管理等关键事务的做法。
- 合作关系破裂：Synapse 曾是 Evolve 银行与信托公司（Evolve Bank & Trust）和银行初创公司 Mercury 之间的中介。2023 年 10 月，Mercury 和 Evolve 决定直接合作，这一合作关系宣告结束，导致 Synapse 失去了一个重要客户。
未来展望
金融科技领域的风险投资从上一季度开始略有下降，并且远低于 2021 年的峰值。
Synapse 的失败可能会使投资者对投资新的银行即服务（BaaS）或金融科技初创公司更加谨慎，这有可能进一步减少风险投资。
此外，银行与金融科技公司和银行即服务（BaaS）提供商之间的关系现在正受到更多审查，这可能会导致银行在选择金融科技公司作为中介时更加犹豫。
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