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由 Y Combinator 支持的金融科技公司 CapWay 已倒闭。

该公司成立于 2016 年，旨在为 “银行荒漠” 地区（即那些无法获得传统银行服务的地区）的人们提供网上银行服务和金融知识普及。

尽管其使命充满希望，但 CapWay 还是走到了尽头，无法获得维持运营所需的合作伙伴关系和资金支持。

CapWay 公司简介

CapWay 通过一个无手续费账户和一张维萨（Visa）借记卡提供数字银行服务。用户可以管理交易，使用 “理财目标” 功能进行储蓄，还能提前收到直接存款。

除了银行服务外，CapWay 还专注于金融知识普及，提供课程、教育资源，以及供社区讨论资金管理的交流空间。

其目标是通过为服务不足的社区提供实用工具和金融教育，来弥合传统银行业务的差距。

然而，事实证明扩大业务规模非常困难。CapWay 加入了 Y Combinator 2020 年夏季孵化项目，但尽管获得了曝光机会，它只筹集到了不到 80 万美元的资金，远远低于与资金更雄厚的金融科技公司竞争所需的资金数额。

相关数据

• 成立于 2016 年
• 加入 2020 年 YC 孵化项目
• 总共筹集资金 80 万美元
• 推出时曾有大量用户等待注册

失败原因

1. 金融科技行业的信任问题：在 Synapse 倒闭以及 Evolve Bank 遭黑客攻击等备受瞩目的事件发生后，银行对与金融科技公司合作变得谨慎起来。许多银行要求初创公司在建立合作关系之前必须持有大量现金储备。CapWay 无法满足这些要求。
2. 资金筹集障碍：整体而言，筹集资金都很困难，但据 CapWay 的创始人称，由黑人领导的初创公司面临的挑战更为艰巨。她在领英（LinkedIn）的一篇帖子中分享道，投资者经常告诉她，他们已经投资了 “另一家黑人拥有的借记卡公司”。有些人直接这么说，而有些人则暗示了这一点。她还指出，CapWay 在资金筹集方面被认为 “远远落后于” 竞争对手，这使得吸引维持运营所需的资金变得十分困难。
3. 收购努力失败：当筹集更多资金的尝试失败后，CapWay 试图通过被收购来实现退出。但就在交易似乎即将达成时，却落空了，这迫使公司不得不倒闭。
4. 利基市场的挑战：为 “银行荒漠” 地区提供服务是一项崇高的使命，但这伴随着高昂的客户获取成本和微薄的利润。说服服务不足社区的人们（其中许多人依赖现金或很少使用银行服务）转向数字平台，需要大量的时间、教育投入以及信任的建立。

这件事的重要意义

1. 金融科技的生存需要信任：CapWay 的故事提醒我们，在金融科技领域，信任至关重要。Synapse 倒闭的连锁反应波及了整个行业，像 CapWay 这样的小型初创公司难以恢复元气。
2. 资金筹集仍然存在不平等：CapWay 的经历表明，系统性障碍依然存在 —— 少数族裔创始人即使在经济低迷时期，仍难以获得可观的资金支持。
3. 金融科技公司需要雄厚资金：现在银行合作伙伴要求金融科技公司维持大量现金储备以降低风险，这使得像 CapWay 这样的小型初创公司如果没有持续的资金筹集，就很难生存下去。