当今，被视为历史上规模最大的财富转移正在悄然上演，它以家庭为单位，一代接一代地进行着。根据爱德华・琼斯（Edward Jones）与 NEXT360 Partners 和 Morning Consult 合作开展的一项研究，近三分之一的美国人已经或将会获得一笔遗产。在那些预期会获得遗产的人中，近一半预计将在未来 10 年内收到，这一现象被许多人称为 “财富大转移”。
据睿仕管理顾问公司（Cerulli）称，“财富大转移” 指的是在未来 20 年里，沉默一代（Silent Generation）和逐渐年迈的婴儿潮一代（Baby Boomers）预计将把数万亿美元转移给他们年轻的 X 世代、千禧一代以及 Z 世代的成年子女和孙辈。睿仕管理顾问公司认为，这笔转移的财富主要来自婴儿潮一代，总计近 84 万亿美元，其中约 72 万亿美元将流向继承人，12 万亿美元将捐赠给慈善机构。这可是一大笔钱。嗯，可能不全是现金。“财富大转移” 将包括现金、股票、房地产和其他形式的财富，而且对许多人来说，还包含回忆。那些预期财富最终会转移的成年子女，可能会对转移的内容、方式以及形式感到不确定。
“与所爱的人沟通并提前规划，是财富转移过程中最重要的部分，” 爱德华・琼斯公司财富管理咨询与解决方案负责人莉娜・哈斯（Lena Haas）表示，“与家庭成员进行坦诚的对话并制定清晰的计划，这会让传承的是爱与关怀，还是可能带来伤害与困惑，产生截然不同的结果。”
“财富大转移” 如今正在发生，但并非完全如你想象的那样。没错，会有传统意义上的财富转移，但许多年迈的婴儿潮一代还有其他想法，包括共享家庭旅行以及他们和家人当下就能一起享受的经历。
生前赠予
虽然生前赠予并不常被提及或大肆宣扬，但 “财富大转移” 不仅仅关乎金钱的传递，它也与祖父母和父母的离世紧密相关。许多老年人不再等待生命终结才进行财富传承。相反，他们选择了一种不同于传统遗嘱和信托方式的策略，即生前赠予。
生前赠予并非新观念。父母们常常会下意识地将原本可能用于退休和家庭财富积累的储蓄，转而用于子女的大学教育基金。之后，这些父母可能还会支付子女的婚礼费用。父母和祖父母可能会帮助年轻夫妇购买新房。然而，近年来势头渐盛的一个趋势是共享旅行赠予。
多代同游
自疫情结束后，旅游业迎来爆发式增长。不妨称之为 “报复性旅游”，各个年龄段的人都渴望踏上旅途。旅游行业的一个关键趋势是多代同游，通常由老年人组织并出资，与他们的成年子女和孙辈共同体验并留下回忆。
专业旅游目的地公司奥布里奇（Orbridge）的总裁吉姆・斯台普斯（Jim Staples）表示：“我们看到的最大趋势之一是，多代同游大幅增加。婴儿潮一代带着大大小小的家庭群体更多地去体验各种活动。”
2023 年美国家庭旅游协会对 3300 名父母和祖父母进行的调查显示，在过去三年中，50% 的受访者进行过一次多代同游。此外，超过一半（54%）的受访者，尤其是祖父母，表示自己是旅行的主要策划者和组织者。整整 50% 的受访者表示他们会为与子女和孙辈的旅行买单，另有 48% 的人表示会与家人分担费用，只有 1% 的人表示旅行费用由子女承担。
对于年迈的婴儿潮一代来说，旅行并非只是行程本身，而是利用当下的财富给予家人共享经历的礼物，一起创造家庭回忆。正如奥布里奇的斯台普斯所说：“我们一次又一次地从客户那里听到，父母或祖父母希望与家人一同体验（旅行）。人们将旅行视为一种建立联系、创造和分享回忆以及增进感情的方式。随着拥有经济实力的人年龄增长，他们希望与子女和孙辈共度这段增进感情的时光…… 在晚年与所爱的人一起体验全新的事物，这是无可替代的。”
在父母的旅行清单上，可能不只是成年子女和孙辈。斯台普斯指出：“这些家庭旅行一旦有部分家庭成员决定参与，就会形成一种动力，有时其他亲属，如表兄弟姐妹、侄女外甥女等，也会选择加入，以免错过创造回忆的机会。”
不过，在千禧一代和 Z 世代的成年子女收拾行囊准备与父母一同踏上旅途之前，他们可能得排队等候。美国退休人员协会（AARP）称，“隔代游” 可能呈上升趋势。在 2019 年的一项调查中，61% 的祖父母表示有兴趣单独与孙辈一起度假，跳过中间一代。
毫无疑问，在未来几十年，“财富大转移” 将名副其实，涉及的财富规模将十分庞大。然而，人们普遍认为只有大额支票、房产或投资组合才是转移的财富，这种看法并非错误，只是不够全面。生前赠予不仅是年迈的父母和祖父母给予家人的礼物，也是他们在世时能够享受的一种方式。家庭旅行中共享的经历、回忆、真挚的交谈、拥抱以及必不可少的自拍，这些都是无法用金钱衡量的真正财富。
